📋 Gesprächsagenda
🤖 KI-generiert1
Begrüßung & Bedarfsabgleich
Frau Mustermann aus Digital-Chat abholen. Sie hat sich bereits für Festgeld Plus und VR-Fonds Select interessiert. Chat-Zusammenfassung liegt vor.
2
Anlagekonzept: Lottogewinn 120.000 €
Ziele: Altersvorsorge + Zukunft Enkel. Kundenwunsch: kein Totalverlustrisiko. Empfehlung: Splitting Festgeld / Fonds (50/50 prüfen).
3
Fragen aus dem Chat klären
Besteuerung von Kapitalerträgen (Abgeltungssteuer 25 %). Erbschaftsregelung / Schenkung an Enkel. Vorabpauschale bei ETFs erläutern.
!
Zusatzanliegen: Ausweis abgelaufen
Personalausweis läuft 31.01.2026 ab – Legitimation vor WpHG-Abschluss notwendig. Kopie anfordern oder Bürgeramt empfehlen.
4
Zusatzanliegen: Wohnungsbauprämie
Unterlagen für Wohnungsbauprämie (2023) fehlen noch. KI-Erinnerung aus letztem Jahresgespräch.
5
Nächste Schritte & Abschluss
Produktangebot erstellen, WpHG-Dokumentation abschließen, Folgetermin bei Bedarf festlegen.
💬 Digital-Chat Zusammenfassung
🤖 KI-übermitteltKanalWebsite-Chat (gestern, 17:42 Uhr)
Stimmungetwas unsicher → zuversichtlich
AnliegenAnlage Lottogewinn 120.000 €
Offene FragenBesteuerung, Erbschaft
Gesprächsverlauf-Stimmungskurve:
Zögernd
Vertrauensvoll
✏️ Persönliches Kontextwissen
Meine Notizen zur Kundin (aus früheren Gesprächen)
Besonderheiten für heute
🎙️ Gesprächserfassung (Speech-to-Text)
● LIVE
LIVE
Frau Mustermann: „Guten Morgen, Herr Berger. Ich bin ein bisschen aufgeregt – 120.000 Euro sind viel Geld für mich und ich möchte auf keinen Fall einen Fehler machen."
Berger: „Das verstehe ich sehr gut, Frau Mustermann. Sie sind in guten Händen. Ich habe Ihren Chat von gestern gelesen – wir knüpfen genau dort an."
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Berger: „Das verstehe ich sehr gut, Frau Mustermann. Sie sind in guten Händen. Ich habe Ihren Chat von gestern gelesen – wir knüpfen genau dort an."
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Agenda-Fortschritt
Begrüßung✓
Anlagekonzept45 %
Fragen klären0 %
WpHG / Abschluss0 %
🤖 KI-Gesprächshinweise
EchtzeitAusweis abgelaufen – Bitte jetzt ansprechen: Legitimationspflicht vor WpHG-Abschluss. Empfehlung: kurzfristiger Bürgeramt-Termin.
Emotionaler Kontext: Kundin wirkt unsicher. Einfache Sprache nutzen. Keine Fachbegriffe ohne Erklärung. Schrittweise vorgehen.
Produktempfehlung: Splitting 60.000 € Festgeld Plus (3,8 % / 3 J.) + 60.000 € VR-Fonds Select passt exakt zu Risikoprofil „Ausgewogen".
Tipp Enkel: VR-ETF Depot-Schenkungs-Modell ansprechen – 20.000 € steuerfrei möglich (Freibetrag Oma/Enkel alle 10 Jahre).
Passende Produkte
📊 VR-Fonds Select – Empfehlung ★★★
Ø 6,2 % p.a. · Risiko: mittel · passt zum Anliegen Altersvorsorge🏛️ Festgeld Plus – Empfehlung ★★★
3,8 % garantiert · 3 Jahre · Kapitalschutz 100 % · sicherheitsorientiert🌱 ETF-Depot für Enkel – Hinweis ★★
Schenkungsmodell · 20.000 € steuerfrei · langfristiger Aufbau📝 WpHG-Dokumentation
🤖 KI-befülltAlle markierten Felder wurden automatisch aus dem Gesprächsprotokoll befüllt. Bitte prüfen und freigeben.
Anlageberatung auf KundenwunschKI
12.03.2026
Altersvorsorge + Vermögensaufbau EnkelKI
langfristig (≥ 10 Jahre)KI
Ausgewogen – bestätigtKI
120.000 €KI
Festgeld Plus 60T€ + VR-Fonds Select 60T€KI
✅ geeignet (geprüft)KI
Ausweis abgelaufen (31.01.2026) – Abschluss erst nach Legitimation. Kundin informiert. Wohnungsbauprämien-Unterlagen fehlen noch.KI
📋 Ergebnisprotokoll
🤖 KI-generiertEntscheidungSplitting 50/50 Festgeld + Fonds
Offene PunkteAusweis Wohnungsbauprämie
Stimmung Endesehr zufrieden
Folgeterminnach Ausweis-Erneuerung
Offene Aufgaben (KI-identifiziert)
Ausweis-Erneuerung ansprechen / nachverfolgen dringend
Wohnungsbauprämien-Unterlagen anfordern offen
Festgeld Plus Antrag vorbereiten (60.000 €)
Fonds-Depot einrichten (60.000 €)
ETF-Schenkungsmodell Enkel prüfen lassen
✉️ Zusammenfassungs-Mail
🤖 KI-EntwurfAn: beate.bargeld@email.de
Zusammenfassung Ihres Beratungsgesprächs vom 12.03.2026
Liebe Frau Bargeld,
vielen Dank für unser heutiges Gespräch! Hier ist unsere vereinbarte Zusammenfassung:
Ihr Anlageplan:
• 60.000 € → Festgeld Plus (3,8 % p. a., 3 Jahre Laufzeit)
• 60.000 € → VR-Fonds Select (weltweit gestreut, Risiko: mittel)
Nächste Schritte:
• Ausweis erneuern (Personalausweis abgelaufen) – danach können wir die Verträge abschließen
• Unterlagen Wohnungsbauprämie 2025 einreichen
Ich freue mich, Sie bald wieder in der Filiale begrüßen zu dürfen!
Mit freundlichen Grüßen,
Klaus Berger | VR Bank Musterstadt